Любовь и совместные кредиты: как не попасть в ловушку

Вся правда о совместных кредитах

Представим ситуацию: вы захотели взять кредит, но его сумма слишком велика, да и ваших доходов не хватит, чтобы погасить ежемесячный платеж. Банки подсказывают возможное решение: «Ищите созаемщика».

По факту, это еще один заемщик, который обладает равным набором прав и обязанностей, и с него банк также сможет потребовать деньги, если случится просрочка. В отношении созаемщиков кредитная организация проводит такую же проверку, как и в отношении заемщиков. В целом процедура стандартная — так, для одобрения важны кредитная история, доход и пакет документов, приложенных к заявке.

Преимущества совместных кредитов

Если кандидат в созаемщики успешно прошел проверку, то банк даже может предложить более выгодные условия кредитования. Например, большую сумму, пониженную процентную ставку или более длительный срок погашения. Однако не стоит забывать и об обратной стороне медали. Например, если хотя бы у одного созаемщика есть проблемы с кредитной историей, в выдаче займа могут отказать.

Что делать, если отношения с созаемщиком закончились?

Согласно последним данным Росстата, в среднем в России на 1000 свадеб приходится 900 разводов. Гражданские отношения также порой приводят к разрыву. Крепкая дружба тоже может закончиться в один момент. Что же в таком случае произойдет с совместными кредитами и на какие подводные камни можно наткнуться?

В некоторых случаях заемщик или созаемщик может просто перестать закрывать ежемесячные платежи со своей стороны. Необязательно из-за того, что он оказался непорядочным человеком. Типичный случай — сокращение на работе. В такой ситуации бремя погашения всей суммы ляжет на его партнера или друга. Поэтому прежде, чем брать совместный кредит, стоит вместе с созаемщиком определить размер ваших ежемесячных платежей. Например, две трети от общей суммы будете вносить вы, а одна треть придется на вторую сторону.

Устной договоренности недостаточно

Лучше оформить соглашение о взаимных обязательствах, прописать в нем все детали и нюансы и заверить у нотариуса. Такой документ нужен, прежде всего, вам, в банк его отдавать не нужно. Если в какой-то момент созаемщик откажется выполнять свои обязательства, то благодаря соглашению вы сможете в судебном порядке взыскать с него всю сумму его платежей.

Право собственности и раздел имущества

Когда совместный кредит, например, на жилье, берут супруги, то они автоматически становятся собственниками. Бывают и исключения, но только если они прописаны в брачном договоре. В остальных случаях созаемщики становятся собственниками после полного погашения долга. При этом обе стороны должны выступать в договоре купли-продажи как покупатели, то есть созаемщик не может стать собственником по умолчанию.

Ровно таким же образом обстоят дела с основным заемщиком. Такой статус вовсе не означает, что он вправе претендовать на большую часть имущества. Созаемщики могут оформить равные права собственности или же определить доли, прописав их в соглашениях о взаимных обязательствах и об определении долей соответственно.

Как решить споры и проблемы с совместным кредитом?

Если возникают разногласия по выплатам или другим вопросам, можно попробовать вывести созаемщика из ипотеки или прибегнуть к рефинансированию. Оба варианта имеют свои сложности и требуют согласия обеих сторон и банка.

Прежде чем брать совместные займы, важно внимательно взвесить все «за» и «против». А если вы все-таки решились — обязательно заключите с созаемщиком соглашение о взаимных обязательствах, чтобы минимизировать возможные риски.